近年來，電信網絡詐騙犯罪持續多發高發，嚴重侵害人民群眾生命財產安全。隨著互聯網技術的快速發展，網絡借貸應運而生，一些不法分子利欲熏心，犯罪手段不斷翻新且日益隱蔽，“無抵押、無擔?！钡木W絡貸款背后可能潛藏著犯罪風險。神池縣人民檢察院辦理了這樣一起因申請“網絡貸款”反變犯罪幫兇的案件。
2024年8月，王某急需用錢，但因負債過多無力償還導致個人征信受到影響，無法通過銀行辦理貸款，遂通過微信聯系了一名自稱“從事金融行業”的網友咨詢貸款事宜。對方聲稱，其通過向王某的銀行卡轉賬用于購買股票“刷流水”，可提高王某的貸款審批通過率。王某心動了，向對方提供了自己的銀行卡和身份證件。
王某按照與對方約定前往指定的一處酒店，見面后，兩名“業務員”以登錄手機銀行APP進行試卡為由將王某的兩張銀行卡拍照留存并索要支付密碼，王某此時產生了懷疑，疑心對方在利用他的銀行卡“刷流水”“跑分”，但為了能盡快獲取貸款，便放任其進行操作。隨后，兩名“業務員”拿走了王某的手機，讓王某待在房間等待。這期間，“業務員”使用王某的兩張銀行卡不斷接收、轉移之前犯罪所得的資金，并要求王某配合刷臉驗證。之后，“業務員”又將王某帶至另一地點準備重復上述操作時，王某因害怕，便使用備用手機聯系親屬，并與其親屬一起將其中一名“業務員”抓獲，然后報警。經查，王某的兩張銀行卡轉賬涉案資金達47.6萬元。
神池縣人民檢察院經審查認為，王某明知他人利用其銀行卡接收、轉移之前犯罪所得的資金卻仍配合刷臉認證轉賬，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第三百一十二條之規定，構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。鑒于王某具有多項從輕、減輕處罰情節，神池縣人民法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處王某有期徒刑一年，并處罰金。
法條鏈接
《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規定，明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
檢察官提醒
近年來，電信網絡詐騙手段不斷翻新，其中以“辦理貸款”“提升信用額度”等為誘餌的騙局尤為常見多發。此類騙局不僅侵害群眾的財產安全，更有可能誘使普通人淪為犯罪的“工具人”。檢察官提醒大家，如需辦理貸款等相關業務，請去正規的金融機構申請辦理，切勿輕信保證金、洗白征信、黑戶包裝等說辭，以免上當受騙。貸款中，切記勿讓他人直接用自己的手機進行操作，更不要配合其進行刷臉認證，否則極有可能陷入對方設計的“跑分”圈套！要牢記，天下沒有免費的午餐，不聽不信不轉賬，多問多查多警惕，守好思想防線，提高反詐意識，共同構建安全、和諧的金融環境。
（責任編輯：蔡文斌）
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