在日常生活中感受到征信的存在，還是最近幾年的事情，辦貸款、申領信用卡時常常會聽到銀行的工作人員說您的信用記錄如何，說的就是征信的事兒。有關您過去信用行為的記錄會體現在您的信用報告里，“信用報告”是征信的最終結果，它被形容為個人的“經濟身份證”，可以用來證明您是否守信。
個人信用報告是征信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對方信用狀況，方便個人達成經濟金融交易。個人信用報告主要包括以下信息：1。基本信息；2。貸款信息；3。信用卡信息；4。查詢信用報告的記錄。
（一）查詢機關。如果個人需要查詢自己的信用報告，可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當地人民銀行分支行的征信管理部門提出查詢申請。也可通過登錄http：//ipcrs.pbccrc.org.cn查詢個人信用報告。
（二）查詢需要提供的資料。查詢時，需要帶上查詢人本人的有效身份證件的原件及復印件，其中復印件要留給查詢機構備案。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。
（三）查詢是否收費。個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務，個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。
在日常生活中容易出現不良記錄的行為：一是信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄；三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付月供而產生的欠息逾期；四是為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。在日常生活中，個人發生信用交易后，應隨時留意還款日期，加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯系，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡等停用時，應及時到相關部門辦理停用或注銷手續。
根據《條例》的規定，征信機構對個人不良信息自不良行為或者事件終止之日（一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日）起保存5年；超過5年的，應當予以刪除。
個人應當在日常生活中養成良好的信用意識和習慣，避免因出現不良記錄而給自己造成不利影響。首先是注意養成良好的消費習慣和還款習慣，對于日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現逾期，以誠為本，恪守信用，樹立良好的信用意識；其次是妥善安全地進行有關信貸活動，并做好關聯預警提示。選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款。
如果目前您的信用報告中已存在不良記錄，應避免再出現新的不良記錄，并盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷用戶的信用狀況時，著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明您的信用狀況正在向好的方向發展。
如果個人用戶對自己的信用報告有異議，可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、處理。一是由本人或委托他人向所在地中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向中國人民銀行征信中心反映；三是委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。
當事人如果對最終處理結果仍有爭議，還可以向中國人民銀行征信中心申請在信用報告中加入個人聲明。
（責任編輯：盧相汀）
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