回望2023年，多項涉及金融監管領域的機構改革落地，為金融工作帶來新局面、新氣象。監管引導下，金融“活水”源源不斷流入實體經濟，投向重點領域、薄弱環節，為實體經濟高質量發展鋪平道路。
展望2024年，優化金融服務、加強金融監管、防范化解風險料構成金融工作底色。支持實體經濟發展，新的定向政策工具有望陸續出臺；圍繞消除監管空白和盲區，更多行業規范文件料蓄勢待發；針對中小銀行改革化險，更多方案舉措呼之欲出。
優服務：金融“活水”精準滴灌實體經濟
廣西柳州，瑞浦賽克動力電池有限公司生產基地的制造車間內，一條條自動化生產線快速運轉，經過投料到涂布、卷繞、注液、包膜等一系列工藝流程后，一塊塊新能源動力電池被生產出來。
瑞浦賽克財務總監李雪林向中國證券報記者介紹，這家成立不足兩年的年輕公司正在建設瑞浦賽克20GWh動力電池項目，投產后可實現電池電芯產能20GWh/年，兼顧生產動力電池電芯和儲能電池電芯。
電池生產的背后，是“看不見”的金融在默默支持。建設銀行工作人員介紹，在上述項目的45.42億元總投資中，有30億元來自銀行借款，占比超六成。“我們工廠從建設到投產只花了9個月左右，超乎行業預期，能有這樣的速度離不開背后的資金支持。”李雪林說，項目是7月中旬試產，目前處于產能爬坡期，達產后預計未來年銷售收入超百億元。
管中窺豹，可見一斑。2023年，金融機構將大量資源投向實體經濟重點領域和薄弱環節。以工商銀行為例，截至9月末，該行制造業貸款余額突破3.7萬億元，同比增速超20%，其中中長期貸款余額增速39%；戰略性新興產業貸款余額2.4萬億元，同比增速45%；綠色領域貸款同比增速超30%。
總的來看，今年金融監管部門持續引導金融機構將金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜，金融對實體經濟支持實現“量增、面擴、價降”。
——從“量”來看，對實體經濟貸款投放規模不斷增長。人民銀行數據顯示，截至11月末，社會融資規模存量中，對實體經濟發放的人民幣貸款余額234.37萬億元，同比增長10.7%。
——從“面”來看，金融資源持續向重點領域和薄弱環節傾斜，對科技創新、小微企業、鄉村振興、綠色發展等領域的支持力度不斷加大。金融監管總局披露，截至三季度末，高技術制造業貸款同比增長22.5%；普惠型小微企業貸款新增4.8萬億元，同比多增9754億元。目前銀行業金融機構綠色融資余額增速超過30%。
——從“價”來看，貸款利率持續下行。作為貸款利率的“定價錨”，今年LPR延續下行走勢，年內1年期LPR下行20個基點。“9月我國新發放企業貸款加權平均利率3.82%，創有統計以來的新低。”人民銀行黨委委員、副行長陸磊近日表示。
展望2024年，更多引導金融機構更好服務實體經濟的工具值得期待。光大證券首席經濟學家、研究所所長高瑞東對記者表示，支農支小再貸款、再貼現額度有望進一步調增，新的定向政策工具也有望陸續出臺。
強監管：“長牙帶刺”打擊違法違規活動
違反高管準入管理相關規定、違規發放并購貸款收購保險公司股權、發放大量貸款代持本行不良、貸款資金用作歸還本行理財融資……12月1日，開給中信銀行的一張“天價”罰單被公開，罰單顯示，該行總行及分支機構被罰沒合計超2.2億元，涉及56項主要違法違規事實。
當天，金融監管總局一次性公開22張罰單，合計罰金超3億元。“天價”罰單顯示金融監管部門對金融違規行為零容忍的態度。
這樣的態度在金融監管部門2023年的工作中一以貫之。金融監管總局數據顯示，今年前三季度共處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元，罰沒金額已經遠超去年全年。2022年，原銀保監會共罰沒銀行保險機構28.99億元。
處罰升格體現了金融監管“長牙帶刺”的決心。“未來一段時間，我國金融強監管、嚴監管的態勢將進一步強化和深化，在此背景下，金融發展將更加規范有序。”招聯首席研究員董希淼說。
嚴格執法、敢于亮劍的同時，金融監管部門也與時俱進完善監管規則，健全金融法治，陸續出臺多個重磅文件。比如，《關于規范信托公司信托業務分類的通知》明確信托“三分類”，成為信托業轉型標志性文件；《系統重要性保險公司評估辦法》發布，為實施差異化監管打好基礎；號稱“中國版巴塞爾協議III”的《商業銀行資本管理辦法》出臺，推動銀行強化風險管理能力。
各類重磅文件出臺對金融行業影響深遠。以商業銀行資本管理辦法為例，農業銀行風險管理部總經理田繼敏認為其“將影響銀行業未來至少十年的發展”，有利于促進銀行資本節約，甚至推動銀行業完善數據模型和信息系統，將數字化轉型推向深度應用。
全面加強金融監管料繼續出實招、見實效。上海金融與發展實驗室主任曾剛預計，在加快兜底監管機制要求下，圍繞消除監管空白，將有更多行業規范文件出臺。同時，隨著央地監管機制進一步理順，中央和地方監管協同有望進一步加強，為更有效“強監管”奠定制度根基。
防風險：瞄準重點領域攻堅克難
防控風險是金融工作永恒的主題，也是今年以來金融工作的“重中之重”。相關部門瞄準重點領域風險精準拆彈、攻堅克難，多項政策措施積極落地。
看中小金融機構改革化險，山西、河南農商聯合銀行獲批籌建，遼寧農商銀行獲批開業，云南、遼寧、新疆多地先后推進省（自治區）內金融機構兼并重組，年內超120家中小銀行發生股權變更……通過兼并重組，中小金融機構經營與風控能力得到有效提升，風險傳染與擴散也得到一定程度上的遏制。
看促進房地產市場平穩健康發展，金融監管部門將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱；穩妥降低存量首套房貸利率，絕大部分貸款已調整到位；扎實落實“金融十六條”……近期，圍繞房地產市場供需兩端，新政策仍不斷出爐。從需求端看，上海、北京下調二套房首付比例、調降房貸利率下限，促進剛需和改善性住房需求進一步釋放；從供給端看，“三個不低于”要求下，多家銀行紛紛召開座談會，對接房企尤其是民營房企融資需求，加快推進已批復民營房企貸款落地。
總體來看，防控風險各項舉措成效正逐步顯現。數據顯示，二季度，高風險銀行數量僅300余家，資產占全部銀行的不到2%。截至三季度末，房地產開發貸款展期余額同比增長183%，商業銀行開立保函置換預售監管資金余額同比增長80%。
風險防控難以畢其功于一役。“下一步，重點是加快推進中小金融機構改革化險。”金融監管總局黨委書記、局長李云澤點明，“推動‘一省一策’‘一行一策’‘一司一策’制定風險處置方案。”
中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝透露，當前少數高風險機構相對集中的省份正在制定實施中小銀行改革化險方案，多渠道補充資本。
對于房地產市場而言，高瑞東認為，未來仍需通過各類金融工具支持房企解決短期現金流緊張問題；同時，為保障性住房等“三大工程”建設提供中長期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系。
犯其至難而圖其至遠。面對金融風險隱患，金融監管仍將上下求索。業內期待，金融業抓住當前有利時機，加大力度推進風險處置，進一步壓降高風險機構數量和風險水平，化險為夷、轉危為機。
（責任編輯：梁艷）
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