近日，金融監管總局、中國人民銀行聯合發布《銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），從優化普惠金融服務體系、鞏固提升普惠信貸體系和能力、加強普惠保險體系建設、組織保障等方面出發，提出六部分16條措施，為普惠金融發展繪就了清晰的路線圖。
普惠金融是我國金融體系的重要組成部分。當前，我國普惠金融發展取得長足進步，多層次普惠金融供給格局逐步確立，在服務實體經濟、惠民生等方面發揮了越來越重要的作用。然而，金融機構推動普惠金融高質量發展過程中還面臨成本高、風險大以及對于普惠金融業務的激勵機制還不夠精準等問題，這在一定程度上影響了金融機構積極性。《實施方案》的發布，恰逢其時，為解決這些問題提供了政策指引和解決方案。
推動普惠金融高質量發展要精耕細作，確保在可持續、加強普惠性上下功夫。《實施方案》緊扣國務院印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》中明確的“未來五年，高質量的普惠金融體系基本建成”目標，從普惠金融服務、普惠信貸、普惠保險三個方面提出具體政策舉措，著力滿足人民群眾和實體經濟多樣化、普惠性的金融需求。
優化普惠金融服務體系，是普惠金融高質量發展的基礎。《實施方案》強調，要健全多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融機構體系。其中，大中型商業銀行和大型保險公司要發揮主力軍作用，立足自身特點制定普惠金融戰略，明確普惠金融業務邊界，發揮創新引領作用，加大對科技和創新型小微企業、民營企業的支持；地方中小銀行機構則要堅守支農支小的市場定位，為鄉村振興和小微企業提供更加精準、貼心的金融服務；非銀行金融機構要發揮各自特色金融功能，為小微企業、民營企業、涉農企業等提供更多元化的金融選擇。這些舉措將有助于各類金融機構明確各自的定位與職責，形成分工明確、優勢互補、有序競爭的供給格局，為普惠金融發展提供堅實的組織保障。鞏固提升普惠信貸體系和能力，是普惠金融高質量發展的關鍵。《實施方案》提出，要完善普惠信貸管理體系，科學設定監管目標，加強監測督導，完善監管評價評估機制等舉措，旨在提升金融監管質效，引導金融機構加大普惠金融發展力度、提升發展質量。個體工商戶、小微企業是國民經濟的重要主體，支持個體工商戶和小微企業健康發展是促進技術創新、帶動居民就業的必然舉措，也是當前形勢下增強市場活力、鞏固經濟發展向好態勢的關鍵。聚焦提升小微企業信貸服務質效，《實施方案》提出了要保持對小微企業有效的增量信貸供給，積極落實續貸新政策，加大首貸、續貸、信用貸投放，擴大服務覆蓋面，強化對企業經營情況等第一還款來源分析，降低對抵押物的過度依賴等一系列舉措，劍指小微企業融資“難貴慢”問題，力求讓小微企業融資更加便捷、成本更為合理，真正成為小微企業成長壯大的金融伙伴。特別值得一提的是，為更好落實習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，《實施方案》增加了支持民營經濟相關內容，要求強化民營企業信貸支持，持續加大信貸資源投入，這將為民營經濟的發展提供有力的金融支撐。
加強普惠保險體系建設，是普惠金融高質量發展的重要支撐。近年來，普惠保險作為社會穩定“緩沖墊”、經濟發展“減震器”的角色愈發關鍵。但也要看到，普惠保險仍存在覆蓋范圍不夠廣、產品不夠豐富、服務不夠精準等問題，與社會大眾日益增長的風險保障需求存在差距。《實施方案》錨定痛點，靶向施策，提出要豐富普惠保險產品供給。從因地制宜拓展地方特色農產品保險，到為小微企業量身定制財產保險、責任保險、出口信用保險等多樣化產品，再到針對脫貧人口、老年人、殘疾人、新市民等特定群體，提供投保門檻低、價格適宜、條款易懂的人身保險產品和專屬保險產品，這一系列舉措精準對接不同群體在生產生活中的風險保障需求，為各行各業、各類人群精心編織起一張張量身定制的“風險防護網”。
一分部署，九分落實。《實施方案》為普惠金融高質量發展提供了明確的行動指南，但要實現普惠金融的長遠發展，還需持續探索創新。金融機構應積極響應政策號召，進一步加大對普惠金融的資源投入，優化產品和服務模式，提升自身的專業能力和風險管理水平。同時，金融管理部門也應不斷完善政策支持體系和監管框架，加強協調聯動，為普惠金融發展創造良好的政策環境和市場環境。相信隨著《實施方案》的落地落實，實體經濟多樣化、普惠性的金融需求將得到更好回應。
（據《金融時報》）
（責任編輯：梁艷）
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